ABA et ACH sont les deux moyens les plus courants de gérer les paiements automatisés, ou « chèques électroniques ». ABA est la méthode la plus sécurisée ; il nécessite un code unique pour ouvrir un bon de commande. ACH est moins sécurisé mais moins cher.
Les numéros ABA sont utilisés pour les paiements récurrents : paie, primes d'assurance et services publics. Ces paiements sont raisonnablement fiables et peuvent être réglés presque instantanément.
Numéros de routage ABA vs ACH
La principale différence entre les numéros d'acheminement ABA et ACH est que les numéros d'acheminement ABA sont utilisés pour les virements par chèque ou papier. D'autre part, les numéros de routage ACH sont utilisés pour les transactions électroniques. Les numéros d'acheminement ABA sont imprimés à côté du numéro de compte dans le coin inférieur gauche du chèque, tandis que les numéros d'acheminement ACH sont imprimés à côté du numéro de compte.
Les numéros de routage ABA sont utilisés pour les transferts papier ou par chèque, comme l'envoi de votre facture de services publics avec un chèque chaque mois. Le numéro d'acheminement ABA est également appelé numéro de transit d'acheminement (RTN) ou numéro d'acheminement ACH et peut être facilement trouvé imprimé en bas à gauche de votre chèque. Il est utilisé pour les transactions électroniques telles que les dépôts directs et les paiements électroniques.
L'ACH est un système de compensation électronique qui effectue des paiements entre institutions financières. Il transmet et reçoit les crédits, les débits et facture les transactions aux banques et autres institutions financières. Le moyen le plus courant d’envoyer de l’argent par voie électronique est la chambre de compensation automatisée (ACH). Il s’agit d’un système de paiement électronique qui permet de transférer facilement de l’argent d’un compte à un autre et qui est très sécurisé.
Tableau de comparaison entre les numéros de routage ABA et ACH
| Paramètres de comparaison | Numéros de routage ABA | Numéros de routage ACH |
| Formulaire complet | Americans Bankers Association est la forme complète des numéros de routage ABA. | La chambre de compensation automatisée est la forme complète des numéros de routage ACH. |
| Description | Les numéros de routage ABA vont de 00 à 32 pour les deux premiers chiffres. | Un identifiant à neuf chiffres appelé numéro de routage ACH est également utilisé pour garantir que les transferts électroniques sont envoyés correctement. |
| Quand il a été introduit pour la première fois | Depuis 1911, l'American Bar Association utilise les numéros de routage ABA. | Vers 1960, les numéros de routage ACH sont devenus populaires. |
| La plage des nombres possibles | Les numéros de routage ABA ont une plage de 00 à 32 pour les deux premiers chiffres. | Les numéros de routage ACH ont une plage de 61 à 72 comme ses deux premiers chiffres. |
| Localisation | Le coin inférieur gauche du chèque porte les numéros d'acheminement ABA. | À côté du numéro de compte, les numéros de routage ACH sont affichés. |
Qu'est-ce que les numéros de routage ABA ?
L'American Bankers Association (ABA) a créé des numéros d'acheminement en 1910 pour spécifier la banque sur laquelle un chèque est émis, d'où il est transféré et où il est envoyé.
Aux États-Unis, un numéro d'acheminement bancaire est un numéro à neuf chiffres qui identifie les institutions financières. Le numéro achemine les traites bancaires et les chèques vers l’institution financière appropriée. Sur les instruments papier qui nécessitent un numéro d'acheminement ABA, tels que les chèques ou les traites, le numéro d'acheminement comporte toujours neuf chiffres et commence par un zéro (0), 1, 2 ou 3.
L'American Bankers Association a standardisé le numéro d'acheminement des chèques depuis 1910. Au départ, il n'y avait que cinq numéros d'acheminement, mais aujourd'hui, les banques utilisent l'un des 9,000 XNUMX numéros possibles attribués par l'ABA.
Dans le monde actuel des services bancaires en ligne, les numéros de routage sont toujours importants car ils identifient de manière unique les banques et permettent le tri et la livraison des transactions financières. Ils permettent également aux personnes possédant plusieurs comptes bancaires de basculer facilement entre eux.
L'identification du numéro de routage est vitale pour les comptes personnels et professionnels. Par exemple, supposons que vous écriviez un chèque depuis votre compte courant pour payer votre facture d’électricité. Dans ce cas, vous devrez inscrire le numéro d'acheminement correct au bas du chèque afin que votre institution bancaire puisse correctement débiter votre compte lorsque la facture est présentée au paiement.
Qu'est-ce que les numéros de routage ACH ?
Le système Automated Clearing House (ACH) gère les transactions financières et garantit que la transaction financière est correcte. Le système ACH est le moyen le plus courant utilisé par les banques pour compenser les paiements et autres transactions.
Si vous avez déjà dû payer par ACH à votre banque, il est probable que vous ne traitiez pas directement avec votre banque mais avec une société tierce qui fournit le service gratuitement ou à moindre coût. Cette société tierce est responsable du traitement de vos opérations de paiement, notamment en veillant à ce que l'argent passe de votre compte vers le compte du participant ACH pour être crédité sur votre compte bancaire.
L'objectif du réseau ACH est de fournir un moyen plus rapide et plus sûr de traiter les paiements entre les institutions participantes et de permettre à ces paiements d'être crédités à temps par une institution sur le compte d'une autre. Pour ce faire, il s'agit de transferts électroniques de fonds (TEF), de transactions électroniques ou de type électronique entre institutions financières ou autres entités, qui sont réglées immédiatement dès leur réception.
Bien sûr, il existe d’autres moyens d’envoyer de l’argent par voie électronique, notamment les paiements par carte de crédit et les virements bancaires directs, mais une fois inscrit à ACH, vous n’aurez plus jamais besoin d’utiliser autre chose. Le seul inconvénient pour votre entreprise est que certaines banques facturent des frais supplémentaires pour les transactions ACH. Mais cela en vaut la peine si vous utilisez déjà ACH et traitez avec de nombreux clients.
Principales différences entre les numéros de routage ABA et ACH
- Les numéros de routage ABA sont la forme complète de l'American Bankers Association, tandis que les numéros de routage ACH sont la forme complète de la chambre de compensation automatisée.
- Les numéros d'acheminement ABA sont placés dans le coin inférieur gauche du chèque, tandis que les numéros d'acheminement ACH sont écrits à côté du numéro de compte.
- Les numéros d'acheminement ABA sont des numéros à neuf chiffres qui garantissent que les transactions papier sont acheminées avec précision. D'autre part, un numéro de routage ACH, une identification à neuf chiffres, est utilisé pour garantir que les transactions électroniques sont transmises de manière appropriée.
- L'American Bar Association utilise les numéros de routage ABA depuis 1911, tandis que les numéros de routage ACH ont gagné en popularité après 1960.
- Les deux premiers chiffres d'un numéro de routage ABA varient de 00 à 32, tandis que ceux d'un numéro de routage ACH vont de 61 à 72.
Conclusion
Les paiements ACH sont plus rapides et moins chers que les retraits ACH mais moins sécurisés que les paiements ACH. L'argent transféré sur le compte bancaire est visible par toute personne ayant accès à votre compte courant ou à vos relevés de compte d'épargne, ce qui signifie qu'il est beaucoup plus facile de voler de l'argent en utilisant une carte ATM que via un paiement ACH.
Pour les entreprises qui ont besoin de paiements plus rapides, comme les détaillants en ligne qui doivent expédier les commandes rapidement, ACH est plus pratique que d'attendre une période de règlement de 3 jours pour chaque transaction. Mais les deux méthodes peuvent être utilisées pour les transactions récurrentes.
Bibliographie
- https://journals.plos.org/plosone/article?id=10.1371/journal.pone.0062472
- https://academic.oup.com/pcp/article-abstract/49/5/751/1910618
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